IT底層設(shè)施在金融行業(yè)的應(yīng)用格局，正在被改寫(xiě)和重塑。
2021年4月，蘇州一家高新技術(shù)企業(yè)凱美瑞德聯(lián)合建信金科共同研發(fā)的中國(guó)建設(shè)銀行投資與交易集約化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)(一期)成功投產(chǎn)上線(xiàn)。值得注意的是，該項(xiàng)目是建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工程——“藍(lán)芯工程”中的關(guān)鍵一環(huán)，亦直接服務(wù)于金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)核心技術(shù)自主研發(fā)、核心系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)化的國(guó)家戰(zhàn)略。
一直以來(lái)，金融行業(yè)都是國(guó)產(chǎn)操作系統(tǒng)替代最重要的行業(yè)，如今這塊“大蛋糕”松動(dòng)背后，一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)傳遞出來(lái)：一場(chǎng)關(guān)乎國(guó)產(chǎn)核心軟件系統(tǒng)的自主研發(fā)和升級(jí)浪潮已席卷而來(lái)。
在金融科技領(lǐng)域，中國(guó)目前仍存在諸多關(guān)鍵系統(tǒng)和技術(shù)難關(guān)亟待突破，金融市場(chǎng)核心投資交易管理系統(tǒng)(下稱(chēng)“金融核心交易管理系統(tǒng)”)是其中極為緊迫的一項(xiàng)——當(dāng)前大型金融機(jī)構(gòu)普遍使用國(guó)外廠(chǎng)商的成熟產(chǎn)品，而國(guó)內(nèi)企業(yè)研發(fā)的系統(tǒng)在整體架構(gòu)和底層技術(shù)上不夠成熟。
因此，一個(gè)共識(shí)逐漸達(dá)成——構(gòu)建成熟穩(wěn)定的、能滿(mǎn)足復(fù)雜金融業(yè)務(wù)需求的、可標(biāo)準(zhǔn)化推廣的、自主創(chuàng)新的金融核心交易管理系統(tǒng)成為當(dāng)務(wù)之急。成立于2013年的凱美瑞德信息科技股份有限公司正是誕生于此背景下，并成為最具代表性的先行者之一。
拒絕金融系統(tǒng)“黑盒痛點(diǎn)”
近年來(lái)，關(guān)鍵行業(yè)的核心軟件系統(tǒng)特別是底層核心操作系統(tǒng)的自主研發(fā)，成為投資領(lǐng)域熱議的話(huà)題，也是政策關(guān)注的焦點(diǎn)。金融作為國(guó)之命脈，技術(shù)自主更為迫切。
中國(guó)金融運(yùn)轉(zhuǎn)的主市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)，銀行間市場(chǎng)的整體規(guī)模十分龐大，存量資產(chǎn)在百萬(wàn)億級(jí)，年交易總量更是達(dá)到千萬(wàn)億量級(jí)。這一社會(huì)貨幣供應(yīng)的首層分配平臺(tái)背后，有一個(gè)龐大的IT支撐——金融核心交易管理系統(tǒng)。
早在2013年，當(dāng)金融行業(yè)刮起“去IOE”之風(fēng)時(shí)，凱美瑞德創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)便敏銳嗅到了研發(fā)中國(guó)自主創(chuàng)新的核心交易系統(tǒng)的巨大商機(jī)。在此之前，團(tuán)隊(duì)已為國(guó)外產(chǎn)品做了多年的落地實(shí)施和運(yùn)維工作，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富。
IOE的概念里，I指服務(wù)器提供商IBM，O指數(shù)據(jù)庫(kù)軟件提供商O(píng)racle，E指存儲(chǔ)設(shè)備提供商EMC，三者構(gòu)成了一個(gè)從軟件到硬件的企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。從上世紀(jì)90年代起，由這“三座外資大山”構(gòu)成的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)壟斷中國(guó)市場(chǎng)20年之久。借著國(guó)家為促進(jìn)電信行業(yè)發(fā)展而提出的“九七工程”東風(fēng)，其市場(chǎng)占比一度逼近96%。所謂的“去IOE”，就是為了消除這三家公司的影響。
目前國(guó)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)的同類(lèi)產(chǎn)品，絕大多數(shù)采購(gòu)自國(guó)外廠(chǎng)商——事實(shí)上，國(guó)內(nèi)大中型銀行之所以普遍采用國(guó)外的金融市場(chǎng)操作系統(tǒng)，有特定的歷史原因。
當(dāng)時(shí)，美元在國(guó)際結(jié)算和定價(jià)領(lǐng)域占支配性地位，以及國(guó)外產(chǎn)品通過(guò)長(zhǎng)期積累形成的功能和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加上國(guó)內(nèi)廠(chǎng)商的對(duì)標(biāo)產(chǎn)品處于空白狀態(tài)，中國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)只有依賴(lài)歐美企業(yè)的產(chǎn)品才能搭建其業(yè)務(wù)所需的跨資產(chǎn)、全流程系統(tǒng)架構(gòu)。
然而過(guò)程中，歐美企業(yè)“水土不服”的現(xiàn)象逐漸顯現(xiàn)——因國(guó)外產(chǎn)品對(duì)中國(guó)客戶(hù)的管理文化、業(yè)務(wù)規(guī)則特別是中國(guó)市場(chǎng)特有業(yè)務(wù)品種的支持度不足，加上系統(tǒng)不提供源代碼級(jí)的運(yùn)維及服務(wù)，國(guó)外產(chǎn)品中心的服務(wù)響應(yīng)緩慢。同時(shí)國(guó)外產(chǎn)品高昂的價(jià)格、依賴(lài)原廠(chǎng)定期發(fā)放授權(quán)碼才能使用的安全限制，都使其產(chǎn)品在支持業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，也成為國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)IT體系中不可回避的黑盒痛點(diǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
金融核心交易管理系統(tǒng)是金融科技里專(zhuān)業(yè)性、準(zhǔn)入門(mén)檻最高的領(lǐng)域，系統(tǒng)的水平與成熟度很大程度上決定了一個(gè)國(guó)家金融業(yè)發(fā)展的水平，發(fā)達(dá)國(guó)家的金融核心交易管理系統(tǒng)均經(jīng)歷了20年以上持續(xù)研發(fā)、應(yīng)用與不斷改進(jìn)。不過(guò)多年前，“彎道超車(chē)”的絕佳機(jī)會(huì)還是來(lái)了。
放眼全球，2008年金融危機(jī)后，金融監(jiān)管力度的加強(qiáng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和系統(tǒng)要求產(chǎn)生了革命性沖擊，金融核心交易管理系統(tǒng)首當(dāng)其沖——國(guó)外產(chǎn)品由于發(fā)展歷史悠久，普遍采用的是以“CS架構(gòu)、C++語(yǔ)言、單機(jī)或集群部署”等為特征的上一代技術(shù)體系，其技術(shù)潛力經(jīng)過(guò)多年的挖掘改良也已基本耗盡，無(wú)法適應(yīng)后危機(jī)時(shí)代系統(tǒng)“實(shí)時(shí)計(jì)算、海量吞吐、深度挖掘、快速迭代”的業(yè)務(wù)需要。
在此背景下，國(guó)外主流廠(chǎng)家提出了新一代投資交易管理系統(tǒng)的Lambda架構(gòu)思想，并形成行業(yè)技術(shù)共識(shí)——下一代金融核心交易管理系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)無(wú)法在現(xiàn)有架構(gòu)上改進(jìn)得到，而應(yīng)按照Lambda思想重新設(shè)計(jì)。全球金融核心交易管理系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)換代，無(wú)疑為國(guó)內(nèi)廠(chǎng)商提供了追趕國(guó)外產(chǎn)品的戰(zhàn)略機(jī)遇。
反觀(guān)國(guó)內(nèi)，近年來(lái)大型金融機(jī)構(gòu)與行業(yè)領(lǐng)先的信息技術(shù)企業(yè)已密切合作，探索聯(lián)合研發(fā)的金融核心交易管理系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)化之路。這其中，2013年幾乎和國(guó)外主流廠(chǎng)商同步，凱美瑞德基于Lambda思想的金融核心交易管理系統(tǒng)新技術(shù)架構(gòu)及產(chǎn)品研發(fā)，或許可以成為一個(gè)樣本。
蟄伏八年，自主創(chuàng)新“弄潮兒”
凱美瑞德的英文名稱(chēng)為Kmerit——知識(shí)(Knowledge)創(chuàng)造價(jià)值(Merit)是其始終推崇的理念。
最初，凱美瑞德在為國(guó)外產(chǎn)品做落地實(shí)施和運(yùn)維的過(guò)程中摸爬滾打。凱美瑞德相關(guān)負(fù)責(zé)人曾將公司的前身比作一個(gè)汽車(chē)4S店：“我們?cè)炔恢苯釉燔?chē)，而是為國(guó)外廠(chǎng)商的汽車(chē)提供維修、保養(yǎng)等一系列服務(wù)。修車(chē)修多了，我們就對(duì)車(chē)的內(nèi)部構(gòu)造以及先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念逐漸有了深入了解。當(dāng)這種學(xué)習(xí)了解積累到一定階段，我們就建立了自己的‘汽車(chē)制造廠(chǎng)’開(kāi)始造車(chē)。”
公司成立后，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)一度迅速，但團(tuán)隊(duì)沒(méi)有選擇全面擴(kuò)張，而是將大量資金和人力投入到新產(chǎn)品——核心系統(tǒng)的自主研發(fā)，花了四年時(shí)間孵化產(chǎn)品。
金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨眾多現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，需要凝聚各方智慧和力量。受技術(shù)人才等方面條件的制約，當(dāng)下大部分銀行尤其是中小銀行并不具備自我驅(qū)動(dòng)金融科技轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力。因此，選擇與金融科技公司開(kāi)放合作成為最優(yōu)解。
人才的儲(chǔ)備是自主研發(fā)的關(guān)鍵，也是凱美瑞德的強(qiáng)抓手。據(jù)了解，從創(chuàng)立伊始，凱美瑞德就將人才聚合作為公司發(fā)展的核心戰(zhàn)略之一，先后集合了前Misys公司的核心業(yè)務(wù)、技術(shù)專(zhuān)家，前路透電子交易和k+產(chǎn)品實(shí)施核心團(tuán)隊(duì)、中債登信息及簿記系統(tǒng)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，以及來(lái)自金融大數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)治理、區(qū)塊鏈等相關(guān)領(lǐng)域的IT技術(shù)人才。
這樣的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)歷了與中國(guó)頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)十多年的長(zhǎng)期合作、具備數(shù)十個(gè)大型項(xiàng)目的成功經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)所管理的客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)數(shù)十萬(wàn)億，讓凱美瑞德真正具備了國(guó)際一流產(chǎn)品的研發(fā)能力。
2016—2018年，凱美瑞德終于可以依托自主創(chuàng)新產(chǎn)品、面向市場(chǎng)推廣，逐步將國(guó)內(nèi)規(guī)模領(lǐng)先的幾十家金融機(jī)構(gòu)發(fā)展為了主簽客戶(hù)，完成從0到1的跨越。不料2019年后因國(guó)際形勢(shì)和疫情等因素，國(guó)內(nèi)金融科技市場(chǎng)進(jìn)入了低潮期，凱美瑞德也遇到了擴(kuò)展乏力、成本上升的壓力。公司管理層利用市場(chǎng)低潮期難得的人力資源寬松局面整頓內(nèi)部，完成了研發(fā)團(tuán)隊(duì)、方案團(tuán)隊(duì)和實(shí)施團(tuán)隊(duì)的組織和制度優(yōu)化，這次內(nèi)部調(diào)整極為關(guān)鍵。
2021年，凱美瑞德迎來(lái)快速發(fā)展期——不僅推出了具有行業(yè)領(lǐng)先地位的全新系統(tǒng)，還通過(guò)并購(gòu)和團(tuán)隊(duì)吸納等方式進(jìn)行戰(zhàn)略擴(kuò)張，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到全面金融大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、零售渠道業(yè)務(wù)、金融信創(chuàng)業(yè)務(wù)等更多相關(guān)領(lǐng)域。
截至目前，凱美瑞德成功推出了完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的Viva產(chǎn)品，形成了覆蓋國(guó)內(nèi)市場(chǎng)全業(yè)務(wù)品種和全流程的金融核心交易管理系統(tǒng)解決方案，也能為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)自主研發(fā)金融核心交易管理系統(tǒng)提供完整技術(shù)架構(gòu)。據(jù)悉，Viva產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念和功能引擎經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)主流大型金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際項(xiàng)目檢驗(yàn)，是目前國(guó)內(nèi)唯一的既能無(wú)縫整合國(guó)際產(chǎn)品、又能實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新和國(guó)產(chǎn)化替代的自主研發(fā)產(chǎn)品。
在技術(shù)上，凱美瑞德將大數(shù)據(jù)、流計(jì)算等新技術(shù)整合應(yīng)用到Viva產(chǎn)品的Lambda架構(gòu)體系中，率先實(shí)現(xiàn)了流批一體、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)等新一代技術(shù)架構(gòu)，這對(duì)國(guó)外產(chǎn)品是一種超越。與傳統(tǒng)技術(shù)相比，VIVA實(shí)現(xiàn)了復(fù)雜金融數(shù)據(jù)、金融模型的實(shí)時(shí)流處理技術(shù)，可將投資決策、交易、分析、再?zèng)Q策的循環(huán)提升至秒級(jí)，在全球范圍內(nèi)處于領(lǐng)先水平。
收獲80+金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)
穩(wěn)定增長(zhǎng)是健康狀態(tài)
凱美瑞德管理層清醒地認(rèn)識(shí)到，與追求規(guī)模增長(zhǎng)、贏者通殺的互聯(lián)網(wǎng)科技行業(yè)有所不同，金融科技行業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)能和供應(yīng)量與市場(chǎng)密切相關(guān)，長(zhǎng)期深耕、穩(wěn)定增長(zhǎng)才是這個(gè)行業(yè)的健康狀態(tài)。
目前，凱美瑞德的產(chǎn)品及設(shè)計(jì)方案已經(jīng)獲得大型金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。據(jù)介紹，凱美瑞德服務(wù)的客戶(hù)范圍包括：國(guó)有大行、政策性銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、民營(yíng)銀行、外資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等共計(jì)約八十家金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)。
在自主研發(fā)的過(guò)程中，凱美瑞德積極保持與國(guó)內(nèi)各頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)的合作，在提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和常規(guī)IT服務(wù)外，還以合作研發(fā)的方式共同打造更具前瞻性和競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技產(chǎn)品，來(lái)推動(dòng)中國(guó)金融軟件領(lǐng)域自主研發(fā)能力的提升。
比如，凱美瑞德與建信金科(中國(guó)建設(shè)銀行旗下從事金融科技行業(yè)的全資子公司)展開(kāi)深度合作。凱美瑞德的專(zhuān)家組和研發(fā)團(tuán)隊(duì)作為主要合作方參與了方案設(shè)計(jì)和項(xiàng)目建設(shè)工作;項(xiàng)目組克服了工期緊、任務(wù)重、關(guān)聯(lián)系統(tǒng)眾多、疫情影響等困難，挑戰(zhàn)性的采用全新思路完成了滿(mǎn)足業(yè)務(wù)復(fù)雜性和前瞻性要求的設(shè)計(jì)方案，并將新平臺(tái)與建行“新一代”整體架構(gòu)無(wú)縫融合，在系統(tǒng)切換過(guò)程中順利實(shí)現(xiàn)了新舊系統(tǒng)間業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的平滑過(guò)渡。
目前，項(xiàng)目一期已成功上線(xiàn)運(yùn)行，來(lái)自央行、外匯交易中心、上海清算所及支付清算協(xié)會(huì)的相關(guān)專(zhuān)家一致認(rèn)為：建行投資與交易集約化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)在架構(gòu)層面和金融資產(chǎn)處理能力層面居于行業(yè)領(lǐng)先地位，達(dá)到國(guó)際主流產(chǎn)品的同等水平，實(shí)現(xiàn)了金融市場(chǎng)領(lǐng)域中關(guān)鍵性系統(tǒng)的真正自主研發(fā)，在高端核心領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了關(guān)鍵突破，這將改變國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)海外供應(yīng)商嚴(yán)重依賴(lài)的局面。
此外，凱美瑞德還與寧波銀行合作研發(fā)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)、與郵政儲(chǔ)蓄銀行攜手研發(fā)同業(yè)業(yè)務(wù)事前管理系統(tǒng)等。
在合作研發(fā)項(xiàng)目中，凱美瑞德可以為金融機(jī)構(gòu)提供從前期的金融科技規(guī)劃和系統(tǒng)建設(shè)方案咨詢(xún)，到中期的系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì)、編碼開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)、歷史數(shù)據(jù)遷移，到后期的持續(xù)運(yùn)維支持的完整閉環(huán)服務(wù)。
在凱美瑞德看來(lái)，金融核心交易管理系統(tǒng)的自主創(chuàng)新必然是一個(gè)長(zhǎng)期探索積累、循序漸進(jìn)的過(guò)程，中國(guó)金融科技企業(yè)的自主研發(fā)，需要同時(shí)實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)：
第一是“補(bǔ)課”。彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)在業(yè)務(wù)功能和設(shè)計(jì)理念上和海外系統(tǒng)的差距，如業(yè)務(wù)品種覆蓋度、金融模型豐富度等等，特別是在系統(tǒng)頂層功能架構(gòu)布局和底層數(shù)據(jù)建模方法論方面的差距。
第二是“改善”。要將國(guó)外產(chǎn)品的先進(jìn)理念和國(guó)內(nèi)特殊化、客戶(hù)個(gè)性化的實(shí)際需求相結(jié)合，在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上優(yōu)化改進(jìn)，在保持理念和設(shè)計(jì)先進(jìn)性的同時(shí)解決國(guó)外產(chǎn)品水土不服的問(wèn)題。在中國(guó)市場(chǎng)上為人民幣外幣業(yè)務(wù)的一體化管理提供比國(guó)外產(chǎn)品更好的解決方案。
第三是“超越”。這里指技術(shù)上的超越，充分發(fā)揮中國(guó)技術(shù)人才儲(chǔ)備雄厚、應(yīng)用技術(shù)發(fā)展迅速的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)新技術(shù)架構(gòu)在金融行業(yè)的場(chǎng)景化落地與應(yīng)用成熟，在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)“計(jì)算更迅速、運(yùn)行更穩(wěn)定、使用更方便、運(yùn)維更高效”的彎道超車(chē)，進(jìn)而以技術(shù)領(lǐng)先帶動(dòng)業(yè)務(wù)功能的全面超越。
羅馬城不是一天建成的。在金融業(yè)自主創(chuàng)新這條路上，凱美瑞德正在等待下一個(gè)八年。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
