2021年4月，央行印發(fā)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，進一步完善反洗錢監(jiān)管措施，與此同時又集中對10余家金融機構(gòu)開出了罰單，金融領(lǐng)域再次刮起一場反洗錢監(jiān)管的強風暴。深圳索信達數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司（索信達控股，股票代碼：03680.HK）作為中國金融行業(yè)領(lǐng)先的AI大數(shù)據(jù)解決方案提供商，長期以來通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，幫助金融機構(gòu)以數(shù)據(jù)驅(qū)動反洗錢能力的提升。據(jù)索信達介紹，在過去的2020年，央行共對614家金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，對537家機構(gòu)進行了處罰，罰金超5億元，處罰違規(guī)個人1000人，罰金2468萬元。這影響的不僅是金融機構(gòu)自身的運營風險，還有損其公共形象與用戶信任。因此反洗錢成為金融機構(gòu)非常重要的一項工作。
然而很多金融機構(gòu)在推進反洗錢工作中，遇到了不少難題。其中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理就是業(yè)內(nèi)常談的難題之一。尤其是體量較大的大型金融機構(gòu)，反洗錢涉及的數(shù)據(jù)數(shù)量龐大、場景復雜，相關(guān)的數(shù)據(jù)管理工作對企業(yè)人力成本和技術(shù)能力都是很大的挑戰(zhàn)，如果沒有一套精準、專業(yè)的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，極易造成誤報漏報、風險評級不準確等問題。
基于深厚、專業(yè)的金融AI大數(shù)據(jù)管理服務能力及經(jīng)驗，索信達已為多家頭部金融機構(gòu)提供智能反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理服務方案。索信達的專家團隊主要來自Teradata 、SAS、IBM、德勤、安永等全球領(lǐng)先的數(shù)據(jù)方案提供商或咨詢公司。記者了解到，索信達是國內(nèi)目前為數(shù)不多的能夠為金融機構(gòu)提供從咨詢到落地的端到端、系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)管理解決方案廠商。
精準把脈行業(yè)痛點
對于金融機構(gòu)來說，往往快速增長的業(yè)務量導致反洗錢成本大幅上升，洗錢場景的復雜性導致無法有效甄別異常交易客戶，成為金融機構(gòu)普遍遇到的問題。索信達通過對大量用戶的調(diào)研，總結(jié)了金融機構(gòu)在反洗錢方面經(jīng)常遇到的問題：
案件調(diào)查需要大量人工成本。傳統(tǒng)規(guī)則系統(tǒng)準確率低，需要耗費大量人工做案件復核，隨銀行業(yè)務的增大，合規(guī)成本也大幅上升；
可疑交易的誤報/漏報。目前的可疑交易監(jiān)測規(guī)則均基于過去已發(fā)生的案例而設(shè)計，具有一定的滯后性，難以及時偵測到新出現(xiàn)的洗錢方式；
風險評級不準確。客戶風險評級做為反洗錢KYC重要的工作內(nèi)容，由于開戶客戶提供有限身份信息或虛假信息刻意對身份進行掩蓋，導致無法有效進行客戶風險評級；
反洗錢規(guī)則優(yōu)化難度大。反洗錢規(guī)則的各種閾值設(shè)定無參考依據(jù)；簡單的規(guī)則無法應對復雜的洗錢場景。
快速落地智能反洗錢解決方案
針對行業(yè)反洗錢痛點，索信達為金融機構(gòu)用戶量身定制一體化的智能反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理解決方案，并快速實施落地。以索信達為某大型金融集團提供的服務方案為例，索信達為用戶進行了反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點、數(shù)據(jù)地圖構(gòu)建，為用戶建立了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與應用平臺，并進行數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理、整合數(shù)據(jù)資產(chǎn)等。
通過反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點，建立反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，構(gòu)建了數(shù)據(jù)地圖，對用戶反洗錢數(shù)據(jù)進行了全盤的整理，清晰的分類與標記，理清了各類數(shù)據(jù)與業(yè)務的關(guān)系，讓數(shù)據(jù)從混沌狀態(tài)變得井井有條。
通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與應用平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)可視化管理，為用戶設(shè)計了一款操作簡單便捷的整理與查詢的門戶工具，對數(shù)據(jù)進行一站式管理，用戶可方便的隨時對數(shù)據(jù)進行查詢，一旦發(fā)現(xiàn)問題，可以快速查找根源所在，以及進行數(shù)據(jù)接口變化的影響性分析。
通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理，確保反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)可信、可靠，大大降低資源消耗，提高了數(shù)據(jù)處理效率。同時還對反洗錢數(shù)據(jù)進行全面的分類分級，落實金融數(shù)據(jù)安全標準，確保反洗錢數(shù)據(jù)的安全合規(guī)使用和共享。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)整合則通過數(shù)據(jù)整合層方案，規(guī)范中間層數(shù)據(jù)，大大提升集團范圍同一客戶身份識別、大額及可疑交易識別能力和反洗錢風險評級的準確性。
總而言之，索信達為用戶解決了反洗錢的數(shù)據(jù)信息盲點，突破數(shù)據(jù)使用瓶頸，規(guī)范數(shù)據(jù)管理流程，提高中心數(shù)據(jù)管理效能等，大大提升了用戶反洗錢工作的效率與質(zhì)量，進一步增強了風險管理能力。
未來，索信達將繼續(xù)發(fā)揮在金融AI大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，為更多金融機構(gòu)提供標準化智能反洗錢及數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理解決方案，解決更多金融場景下的數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)治理問題，幫助金融機構(gòu)不斷提升反洗錢水平，助力金融行業(yè)健康發(fā)展。
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